12
08 2022
82

Гарантия кредитного портфеля – новый механизм поддержки МСП

Организация по развитию предпринимательства (ODA) через управляемый ею Фонд гарантирования кредитов для малых и средних предприятий (ФГК) сможет реализовать новый механизм гарантирования кредитов, используя гарантии портфеля кредитов/портфельные гарантии. Это введенное Законом №79/2022 финансовое обязательство, по которому гарант (учреждение, управляющее фондами гарантирования кредитов - ODA), берет на себя кредитный риск, связанный с портфелем приемлемых кредитов, предоставленных в соответствии с договором о сотрудничестве с кредитором - банком или небанковской кредитной организацией (НКО).
 
Министерство экономики представило для консультаций проект Положении об организации, функционировании и использовании Фонда гарантирования кредитов для малых и средних предприятий (Фонд), который заменит действующее Положение о Фонде гарантирования кредитов для МСП. Авторами предложен более широкий спектр понятий, представлен порядок организации и функционирования гарантийной деятельности, определяет миссию, цели и задачи Фонда, регламентирует процедуры отбора кредиторов – банков и НКО, механизм предоставления гарантий, порядок формирования Фонда и т.д.
 
Предусмотрено, что ODA сможет выдавать финансовые гарантии МСП по кредитам, запрашиваемым в банках и НКО, которые соответствуют утвержденным критериям приемлемости. ODA сможет предоставлять индивидуальные и портфельные гарантии. Максимальная доля гарантирования по индивидуальным гарантиям не сможет превышать 90% размера кредита. Что касается портфельных гарантий, то они могут быть ограниченными (ODA выполняет свои платежные обязательства до достижения лимита, оговоренного в договоре с кредитором) и неограниченными (платежные обязательства выполняются в пределах всего гарантируемого портфеля). При этом ODA сможет корректировать или перераспределять согласованный с кредитором лимит. Комиссия на гарантию по каждому виду портфельных гарантий будет рассчитывается по специальным формулам, но не сможет превышать 80% от размера кредита.
 
Внедрение механизма предоставления гарантий кредитного портфеля предполагает дополнительную капитализацию Фонда. По предварительным оценкам, финансовые гарантии на 1 млрд леев могут быть освоены банками/НКО в течение трех лет. Чтобы обеспечить такой уровень гарантирования, Фонд необходимо пополнить не менее чем на 200 млн леев. Предварительно изучается возможность выделения этих средств через Проект повышения конкурентоспособности-III, по которому правительство ведет переговоры со Всемирным банком (на $50 млн, из них $15 млн – на обеспечение доступа к финансированию через Фонд).
 
Расширение механизмов гарантирования, как ожидается, увеличит доступ 900 МСП к финансированию на 2 млрд леев, позволит предоставить финансовые гарантии как минимум на 1 млрд леев и реализовать проекты стоимостью 2,5 млрд леев, сохранить и создать новые рабочие места для 1 тыс. человек, увеличить долю активных финансовых гарантий для МСП, предоставляемых банковским сектором, с 2,2% до 5%. 
 
Сегодня Фонд предлагает 6 активных продуктов гарантирования, а сумма гарантии составляет от 500 тыс. леев для начинающих компаний до 7 млн леев – для экспортеров. В контексте энергетического кризиса и роста инфляции ОDA отменила комиссию на гарантию (0,5%) для всех гарантийных продуктов и увеличила максимальную долю гарантирования до 80%.  
 
В 2021 г. ODA предоставила 468 финансовых гарантий на сумму 387,8 млн леев, которые облегчили доступ к кредитам на сумму 992,8 млн леев и сгенерировали инвестиции на сумме более 1,13 млрд леев. На конец 2021 г. объем активных гарантий составил 412,9 млн леев, или на 270,6% больше, чем в 2020 г. За последние три года через ФГК были предоставлены финансовые гарантии в сумме 526,5 млн леев, что позволило предоставить кредиты почти на 1,4 млрд леев и сгенерировало инвестиции в сумме 1,6 млрд леев.

0 comentarii

Doar utilizatorii înregistraţi şi autorizați au dreptul de a posta comentarii.