Согласно положениям п. h) ч. (1) ст. 5 Закона № 34/2024 «О осуществлении наличных денежных расчетов и о внесении изменений в некоторые нормативные акты», хозяйствующие субъекты (независимо от формы собственности), физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, а также физические лица, осуществляющие профессиональную деятельность в сфере юстиции или здравоохранения, имеют право осуществлять платежи наличными деньгами на основании договоров займа в сумме, не превышающей в совокупности 100 000 леев в год.

 

Указанная норма применяется как в случае предоставления займа хозяйствующим субъектом физическому или юридическому лицу, так и в случае, когда хозяйствующий субъект получает заём от физического/юридического лица и осуществляет выплаты с целью возврата/погашения полученного займа.

 

При этом лимит в размере 100 000 леев применяется к совокупным платежам, произведенным в течение года в целях предоставления или возврата займа/займов, независимо от их количества и от того, кто является заимодавцем или заёмщиком.

 

Что касается займов и кредитов, предоставляемых специализированными учреждениями, а именно: банками, небанковскими кредитными организациями, сберегательными и кредитными ассоциациями (предоставляют кредиты своим членам) и др., в таком случае применяются положения п. b) ст. 6 Закона № 34/2024.

 

Согласно указанным положениям, представление кредитов банками, небанковскими кредитными организациями, ссудо-сберегательными ассоциациями и другими субъектами, уполномоченными специальными законами на предоставление кредитов, и соответственно выполнение обязательств перед вышеуказанными субъектами, возникающих в результате деятельности по предоставлению кредитов, может осуществляться в наличной форме без ограничений.

   

В качестве иных субъектов, уполномоченных специальными законами на предоставление кредитов/займов, можно отметить:

- поставщиков услуг коллективного финансирования, действующих на основании Закона № 181/2023 «Об услугах коллективного финансирования»;

- ломбарды, лицензируемые и действующие в соответствии с Законом № 282/2004 «О режиме драгоценных металлов и драгоценных камней», а также Положением «О порядке организации и функционирования ломбардов», утвержденным Постановлением Правительства № 204/1995. В соответствии с вышеуказанными нормативами, ломбарды являются кредитными учреждениями, предоставляющими населению займы под залог предметов личного пользования, домашнего обихода, а также изделий из драгоценных металлов и камней.

 

Таким образом, при заключении хозяйствующим субъектом договора кредита/займа с указанными финансовыми учреждениями (банком, небанковской кредитной организации, ссудо-сберегательной ассоциацией, ломбардом, поставщиком услуг коллективного финансирования, выдача и возврат/погашение займа (согласно графику или досрочно) может производиться в наличной форме в любом размере и без ограничений.