News
Сокращен срок хранения информации Бюро кредитных историй
Возможности Бюро кредитных историй по сбору и поставке информации о задолженностях экономических агентов по контрактам будут улучшены. Это предусматривает соответствующий законопроект, который парламент принял в окончательном чтении. Поправки в Закон о Бюро кредитных историй, Закон о Нацбанке Молдовы, Уголовный кодекс и Кодекс о правонарушениях нацелены на улучшение национального законодательства, касающегося формирования, обработки, хранения и представления в Бюро кредитных историй информации об исполнении дебиторами своих обязательств по кредитным договорам.
Согласно изменениям, источник формирования кредитной историй не может представлять какую-либо информацию Бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории – физического лица, за исключением регистрации просрочек в ходе исполнения обязательств по кредитному договору, превышающих 30 дней, с обеспечением конфиденциальности и безопасности такой информации.
При этом, источник формирования кредитной истории сообщает об этом субъекту кредитной истории – физлицу заказным письмом, предоставив ему 30-дневный срок для выполнения обязательств по кредитному договору. В то же время, если субъектом кредитной истории является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то для представления информации, составляющей кредитную историю, в Бюро кредитных историй их согласие не является обязательным.
Коммерческие банки обязаны представить имеющуюся у них информацию по дебиторам-юрлицам и индивидуальным предпринимателям хотя бы в одно Бюро кредитных историй. Законодательные поправки предусматривают также сокращение сроков представления информации Бюро кредитных историй источниками формирования и сроки хранения информации.
Так, оговорено, что источники формирования кредитной истории представляют информацию в Бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором об оказании информационных услуг, но не более 7 рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно или должно было стать известно о факте совершения такого действия (наступлении подобного события). Ранее этот срок не должен был превышать 30 календарных дней.
Бюро кредитных историй будет обеспечивать хранение кредитных историй в течение 5 лет со дня последнего изменения информации об обязательствах дебитора, содержащейся в кредитной истории, за исключением информации об обращении за кредитом, которая хранится в Бюро кредитных историй 15 календарных дней. Ранее законом был предусмотрен 7-летний срок хранения.
Еще одна поправка предусматривает сокращение срока, необходимого для подготовки кредитного отчета Бюро кредитных историй, с 5 до 2 рабочих дней. Наряду с этим, расширяется список источников формирования и пользователей кредитных историй. Так, Бюро кредитных историй может получить на базе договора от юридических лиц публичного или частного права информацию о залоге/ипотеке движимого и недвижимого имущества, о соблюдении субъектом кредитной истории обязательств перед бюджетом, а также об исполнении вступивших в силу судебных решений по гражданским делам, относящимся к выполнению денежных обязательств, при наличии согласия субъекта кредитной истории – физического лица.
Предусмотрена также экстернализация операций Бюро кредитных историй: оно вправе будет передать другому Бюро кредитных историй, лицензированному иди авторизованному в стране пребывания, исполнение некоторых или всех функций Бюро, в том числе связанных с формированием, обработкой и хранением кредитных историй, а также функций по предоставлению кредитных отчетов и оказанию сопутствующих услуг.
Поправки оговаривают также, что представление информации в недостаточном объеме или представление недостоверной информации в бюро кредитных историй источниками формирования, а также их должностными лицами, если этими действиями причинен ущерб в крупных размерах, будет наказываться штрафом в размере от 500 до 2000 у.е. с лишением права занимать определенные должности на срок до 5 лет, а юридическое лицо будет наказываться штрафом от 1000 до 3000 у.е. с лишением права заниматься определенной деятельностью.
В то же время, организация юридическими лицами обмена информацией и/или передача или распространение информации о соблюдении дебиторами принятых по кредитным договорам обязательств, не обладающими лицензиями для деятельности Бюро кредитных историй, будет наказываться штрафом в размере от 150 до 500 у.е. или лишением свободы должностного лица на срок до 3 лет, если этими действиями причинен ущерб в крупных размерах.
via | infomarket.md
Instituții:
Publicaţia periodică "Monitorul Fiscal FISC.MD"
„Acest articol aparține exclusiv P.P. „Monitorul fiscal FISC.md” și este protejat de Legea privind drepturile de autor.
Orice preluare a conținutului se face doar cu indicarea SURSEI și cu LINK ACTIV către pagina articolului”.
The account successfully was created. To confirm the registration, type the confirmation link wich was sent to your e-mail indicated in registration form, valid for up to 30 days.
Adress to us a question
You want to obtain an answer or you will can to suggest as an article necessary for your work process? Sign in on the page, send your question or suggest and obtain the answer from the experts in the shortest time, at your e-mail or published in the compartment „Questions and answers”.
E-mail *
Message *
0/500
Submit the services by phone
Include correct the dates who are requested and in short time you will be contacted by an operator
First name *
Last name *
E-mail *
Phone *
Feedback
To monitor the status of sent Feedback, initial we recommend to you to do sign in on the page. So, the answer at PP „Monitorul Fiscal FISC.md” at feedback will be save and will be displayed in your personal profile. If the feedback is sent an you aren't authentificated on the page, the message will be sent tot your e-mail.
E-mail *
Message *
0/500
Dear user
For further improvements, please write a feedback about the quality and availability of the services provided from the site and user interface.
2393 views
The date of publishing:
17 July /2017 14:16
Catalogul tematic
Noutăți
Tags:
Бюро кредитных историй | дебиторская задолженность | дебитор | кредиторская задолженность | коммерческие банки | физическое лицо | юридическое лицо
0 comments
Only users registered and autorized they have the right to post comments.