News
Сокращен срок хранения информации Бюро кредитных историй
Возможности
Бюро кредитных историй по сбору и поставке информации о задолженностях экономических агентов по контрактам будут улучшены. Это предусматривает соответствующий законопроект, который парламент
принял в окончательном чтении. Поправки в
Закон о Бюро кредитных историй, Закон о Нацбанке Молдовы, Уголовный кодекс и Кодекс о правонарушениях нацелены на улучшение национального законодательства, касающегося
формирования, обработки, хранения и представления в Бюро кредитных историй информации об исполнении дебиторами своих обязательств по кредитным договорам.
Согласно изменениям, источник формирования кредитной историй не может представлять какую-либо информацию Бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории – физического лица, за исключением регистрации просрочек в ходе исполнения обязательств по кредитному договору, превышающих 30 дней, с обеспечением конфиденциальности и безопасности такой информации.
При этом, источник формирования кредитной истории сообщает об этом субъекту кредитной истории – физлицу заказным письмом, предоставив ему 30-дневный срок для выполнения обязательств по кредитному договору. В то же время, если субъектом кредитной истории является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то для представления информации, составляющей кредитную историю, в Бюро кредитных историй их согласие не является обязательным.
Коммерческие банки обязаны представить имеющуюся у них информацию по дебиторам-юрлицам и индивидуальным предпринимателям хотя бы в одно Бюро кредитных историй. Законодательные поправки предусматривают также сокращение сроков представления информации Бюро кредитных историй источниками формирования и сроки хранения информации.
Так, оговорено, что источники формирования кредитной истории представляют информацию в Бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором об оказании информационных услуг, но не более 7 рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно или должно было стать известно о факте совершения такого действия (наступлении подобного события). Ранее этот срок не должен был превышать 30 календарных дней.
Бюро кредитных историй будет обеспечивать хранение кредитных историй в течение 5 лет со дня последнего изменения информации об обязательствах дебитора, содержащейся в кредитной истории, за исключением информации об обращении за кредитом, которая хранится в Бюро кредитных историй 15 календарных дней. Ранее законом был предусмотрен 7-летний срок хранения.
Еще одна поправка предусматривает сокращение срока, необходимого для подготовки кредитного отчета Бюро кредитных историй, с 5 до 2 рабочих дней. Наряду с этим, расширяется список источников формирования и пользователей кредитных историй. Так, Бюро кредитных историй может получить на базе договора от юридических лиц публичного или частного права информацию о залоге/ипотеке движимого и недвижимого имущества, о соблюдении субъектом кредитной истории обязательств перед бюджетом, а также об исполнении вступивших в силу судебных решений по гражданским делам, относящимся к выполнению денежных обязательств, при наличии согласия субъекта кредитной истории – физического лица.
Предусмотрена также экстернализация операций Бюро кредитных историй: оно вправе будет передать другому Бюро кредитных историй, лицензированному иди авторизованному в стране пребывания, исполнение некоторых или всех функций Бюро, в том числе связанных с формированием, обработкой и хранением кредитных историй, а также функций по предоставлению кредитных отчетов и оказанию сопутствующих услуг.
Поправки оговаривают также, что представление информации в недостаточном объеме или представление недостоверной информации в бюро кредитных историй источниками формирования, а также их должностными лицами, если этими действиями причинен ущерб в крупных размерах, будет наказываться штрафом в размере от 500 до 2000 у.е. с лишением права занимать определенные должности на срок до 5 лет, а юридическое лицо будет наказываться штрафом от 1000 до 3000 у.е. с лишением права заниматься определенной деятельностью.
В то же время, организация юридическими лицами обмена информацией и/или передача или распространение информации о соблюдении дебиторами принятых по кредитным договорам обязательств, не обладающими лицензиями для деятельности Бюро кредитных историй, будет наказываться штрафом в размере от 150 до 500 у.е. или лишением свободы должностного лица на срок до 3 лет, если этими действиями причинен ущерб в крупных размерах.
via | infomarket.md
3221 views
The date of publishing:
17 July /2017 14:16
Catalogul tematic
Noutăți
Tags:
дебиторская задолженность|дебитор|кредиторская задолженность|юридическое лицо
0 comments
New account
Repeat password *
Sign in
Sign in can be to do with e-mail adresss or login
E-mail/Login *
Password *