В Молдове планируется пересмотреть механизм ликвидации банков и других кредитных учреждений: действующую административную процедуру заменит гибридная модель, сочетающая судебные и административные элементы. Соответствующий законопроект министерство финансов вынесло на общественные консультации. Законопроект предусматривает внесение поправок в 12 нормативных актов, в том числе отмену Закона о ликвидации банков (№550/1995), передачу полномочий по возбуждению и надзору за процедурой ликвидации суду по делам о несостоятельности, а также создание комитета кредиторов, который будет участвовать в утверждении плана ликвидации и определении вознаграждения ликвидатора.

В частности, процесс ликвидации кредитных учреждений будет осуществляться судом в соответствии с общей системой несостоятельности, с некоторыми особенностями для кредитных учреждений - к ним будет применяться упрощенная процедура банкротства, предусмотренная законодательством о несостоятельности, однако без возможности реструктуризации, периода наблюдения и ряда других процедур, действующих при корпоративной несостоятельности. Меры по восстановлению финансового положения банка должны применяться до начала его ликвидации.

Нацбанк при этом останется единственным органом, который может устанавливать наступление ситуаций несостоятельности, предусмотренных Ст. 22 Закона №202/2017 о деятельности банков, а суд по делам о несостоятельности будет использовать оценки и выводы, сделанные регулятором. Как отмечается в пояснительной записке к проекту, действующая модель создает для Нацбанка риски конфликтов интересов и судебных разбирательств, поскольку он одновременно контролирует деятельность банков до отзыва лицензии и процесс их ликвидации после ее отзыва. Кроме того, надзор за ликвидацией отвлекает ресурсы Нацбанка от его основных задач, связанных с финансовой стабильностью, банковским надзором и урегулированием проблемных банков.

Проект также предусматривает создание комитета кредиторов - представительного органа кредиторов, обладающего полномочиями по реализации прав и интересов кредиторов. Он будет утверждать план ликвидации, участвовать в определении вознаграждения ликвидатора и контролировать реализацию активов и распределение полученных средств. Нацбанк, министерство финансов и Фонд гарантирования депозитов смогут голосовать в комитете, если являются кредиторами ликвидируемого банка.

Кроме этого, предлагается отменить действующий пятилетний срок ликвидации банка, который сегодня может продлеваться на периоды продолжительностью до 2 лет. В пояснительной записке отмечается, что соблюдение фиксированных сроков не всегда возможно из-за сложности отдельных процедур. Одновременно с исключением сроков завершения процесса ликвидации, чтобы ускорить процесс ликвидации, предложено ввести стимулы для ликвидатора посредством выплаты вознаграждения за успешные результаты при ежеквартальной оценке выполнения плана ликвидации. Ликвидатором сможет быть как физическое, так и юридическое лицо.

Предусмотренные в законопроекте изменения предусмотрены Национальной программой присоединения Молдовы к ЕС на 2025–2029 годы и должны быть внесены до конца 2026 года. Законопроект также транспонирует Директиву ЕС 2001/24/ЕС о реорганизации и ликвидации кредитных учреждений. Пересмотр системы ликвидации банков проводится также с учетом рекомендаций Международного валютного фонда, представленных после оценки финансового сектора Молдовы в 2021 году и последующей технической помощи МВФ в 2022-2023 годах.

Законопроект предлагается ввести в действие через 6 месяцев после публикации. Положения, регулирующие трансграничные процедуры в странах Евросоюза, вступят в силу после присоединения Молдовы к ЕС.  

Консультации по проекту проводятся до 14 августа.