Băncile și prestatorii de servicii de plată nebancari vor lua măsuri suplimentare pentru a diminua riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului în cazul deschiderii filialelor şi sucursalelor pe teritoriul statelor în care legislația în vigoare nu permite punerea în aplicare a politicilor și procedurilor la nivel de grup.

În acest sens, Banca Națională a Moldovei a elaborat un proiect de modificare a unor acte normative ce poate fi consultat de părțile interesate până la 3 iunie curent.

Astfel, băncilor și prestatorilor de servicii de plată nebancari li se impune obligația de a identifica, evalua și gestiona riscurile în cadrul întregului grup, inclusiv în ceea ce privește sucursalele și filialele deținute în state în care legislația în vigoare nu permite punerea în aplicare a politicilor și procedurilor la nivel de grup.

Conform proiectului, la deschiderea de filiale şi sucursale pe teritoriul altor state, precum şi pe parcursul activităţii acestora, banca va aplica cerinţele de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului în conformitate cu sistemul de control intern propriu, politicile şi procedurile interne şi actele normative ale Republicii Moldova. La deschiderea filialelor şi sucursalelor pe teritoriul altor state în care legislația în vigoare nu permite punerea în aplicare a politicilor și procedurilor la nivel de grup, se aplică măsuri suplimentare, inclusiv acțiuni minime pe care banca trebuie să le ia pentru a gestiona în mod eficace riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului la nivelul sucursalelor sau filialelor deținute în proporție majoritară care fac parte din grup și care au sediul în acel stat. În acest sens, proiectul prevede măsuri suplimentare, precum obținerea consimțământului din partea clienților, pentru a depăși obstacolele juridice și a permite grupului să aplice măsurile de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului chiar și în state cu reglementări restrictive.

Totodată, proiectul mai prevede obligația pentru bănci și prestatori de servicii de plată nebancari de a demonstra autorităților competente conformitatea și anume că măsurile suplimentare implementate sunt adecvate și eficiente în gestionarea riscurilor de spălare a banilor și finanțării terorismului. În cazul în care autoritatea competentă consideră că măsurile implementate sunt insuficiente, aceasta poate solicita entităților să adopte măsuri suplimentare pentru a asigura respectarea obligațiilor legale.

Precizăm că în conformitate cu Legea a nr.308/2017 cu privire la prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, băncile, societățile de plată, societățile emitente de monedă electronică intră în categoria de entități raportoare. Entitățile raportoare aplică măsuri standard de precauție privind clienții la inițierea relațiilor de afaceri, la efectuarea unor tranzacții ocazionale de o anumită valoare, atunci când există o suspiciune de spălare a banilor sau de finanțare a terorismului, independent de derogări, scutiri sau limite stabilite; când există suspiciuni privind veridicitatea, suficiența și precizia datelor de identificare obținute anterior, dar și în cazul persoanelor care comercializează bunuri, atunci când efectuează tranzacții ocazionale în numerar în valoare de cel puțin 200000 de lei, indiferent dacă tranzacția se efectuează printr-o singură operațiune sau prin mai multe operațiuni care au o legătură între ele.