Законодательство о бюро кредитных историй претерпит существенные изменения: расширится перечень компаний, обязанных передавать данные о клиентах, а также вводятся новые требования к капиталу, кибербезопасности и качеству кредитной информации. Соответствующий проект поправок в Закон о бюро кредитных историй и другие нормативные акты был рассмотрен на заседании госсекретарей 11 мая.

В проекте предложено пересмотреть определение таких понятий, как «кредит», «источник формирования кредитной истории», «субъект кредитной истории», «аутсорсинг», «пользователь кредитной истории» с целью их приведения в соответствие с текущими практиками финансового и нефинансового сектора. Например, вместо формулировки «физическое лицо, включая индивидуального предпринимателя», будет использоваться более широкое определение «физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую или профессиональную деятельность». Также вводится определение понятия «цессионарий требований по кредитным договорам» - юридическое лицо или физическое лицо-индивидуальный предприниматель, приобретающее права требования кредитора, вытекающие из кредитного договора, в рамках коммерческой деятельности.

Кредитные истории граждан планируется дополнить информацией о поручительствах, ипотечных и залоговых обязательствах, а также оценкой индивидуального кредитного риска (scoring). Бюро кредитных историй смогут через платформу MConnect получать сведения о залоге имущества, задолженностях перед бюджетом и исполнении судебных решений по денежным обязательствам.

Также расширяется перечень субъектов, обязанных предоставлять информацию как минимум одному бюро кредитных историй: кроме уже существующих субъектов, данные будут предоставлять эмитенты электронных денег, платежные общества, цессионарии требований, вытекающих из кредитных договоров и т.д.

Важное изменение – для получения лицензии в качестве бюро кредитных историй, субъект должен обеспечить минимальный уставный капитал в размере 10 млн леев, при этом не менее 30% активов должны быть покрыты собственным капиталом.  Требования к уставному капиталу предложено ввести в действие через два года после вступления законопроекта в силу. Кроме того, для профессионального управления и стабильности деятельности бюро кредитных историй должно располагать хорошей репутацией и иметь стабильное финансовое положение, предоставить в орган надзора трехлетний бизнес-план, демонстрирующий способность предоставлять услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй и по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Бюро также должно располагать внутренними политиками по управлению рисками и разрешению споров. Как и ранее, работать на рынке смогут только юридические лица, получившие соответствующую лицензию. Размер платы за получение лицензии не изменится 3250 леев, а за ее переоформление или выдачу дубликата плата составит 10% от этой суммы.

Проект также предусматривает обязательное наличие безопасной IT-инфраструктуры и помещений, отвечающих требованиям по хранению и защите данных, а используемые информационные системы и программное обеспечение должны соответствовать стандартам, установленным органом надзора. В пояснительной записке к проекту подчеркивается, что помимо большого объема данных, которыми управляет бюро кредитных историй, его деятельность связана с процессом принятия решений финансовыми организациями (банками, небанковскими кредитными организациями, поставщиками услуг краудфандингового финансирования), а сбои в их деятельности могут порождать системные риски, в том числе в части чрезмерной задолженности потребителей и негативного влияния на процесс кредитования. Также законопроект обязывает бюро ежегодно проходить независимый технический аудит (сейчас – раз в три года).  

Национальный банк Молдовы будет уполномочен устанавливать стандарты качества кредитной информации. Из кредитного отчета, представленного другим бюро кредитных историй, будет исключена информация, дублирующая сведения, которыми уже располагает бюро кредитных историй.

Проект также предусматривает дополнение Кодекса о правонарушениях новой статьей, которая касается применения санкций за нарушения, совершенные источником формирования кредитных историй или пользователями кредитных историй. Штрафы составят от 200 до 500 у.е. для должностного лица и от 300 до 600 у.е. – для юрлица. Контрольные функции в этой сфере будут распределены между несколькими учреждениями. В законе будет закреплено, что НКФР, в частности, будет устанавливать и рассматривать правонарушения в части, касающейся источников формирования кредитных историй - поставщиков услуг краудфандингового финансирования и цессионариев требований, вытекающих из кредитных договоров.

В пояснительной записке отмечается, что проект призван устранить пробелы в регулировании механизмов обмена информацией между бюро кредитных историй, их прав и обязанностей, а также в процессе составления кредитных отчетов.

Поправки вступят в силу через 6 месяцев после публикации в Monitorul Oficial. Законопроект должен утвердить парламент.