Știri
Бюро кредитных историй. Новые правила игры
В Молдове, в рамках законодательного пакета по улучшению деятельности и эффективности бюро кредитных историй, внесены поправки в Уголовный кодекс, Закон о Национальном банке Молдовы и Закон о бюро кредитных историй. Эти изменения направлены на улучшение возможностей, повышение ответственности лицензированных бюро кредитных историй и лиц, которые предоставляют, используют, получают информацию из таких бюро.
Сегодня в Молдове лицензиями на деятельность бюро кредитных историй владеют два юридических лица: компания «Biroul de Credit» - с 2010 года и компания «Infodebit Credit Report» - с 2017 года. Первое сформировало на конец на конец марта 2017 г. около 317 тыс. кредитных историй и выдало около 1,3 млн кредитных отчетов пользователям и субъектам кредитных историй. Имеет более 680 тысяч контрактов с источниками формирования кредитных историй, а в обмене информацией с Бюро кредитных историй участвует 11 коммерческих банков, 8 микрофинансовых организаций и 3 лизинговые компании.
Предусмотрено, что если субъектом кредитной истории является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, согласие на представление информации, составляющей кредитную историю, в бюро не требуется. Если же субъектом является физическое лицо, то источник формирования представляет информацию в бюро кредитных историй лишь при наличии согласия. Согласие может быть выражено в письменной или в электронной форме, с применением электронной подписи.
На подготовку кредитного отчета бюро кредитных историй теперь будет отводиться два рабочих дня вместо пяти. А срок хранения историй сократился с 7 до 5 лет со дня последнего изменения информации об обязательствах дебитора, за исключением информации об обращении за кредитом, которая хранится в Бюро кредитных историй 15 календарных дней.
Абсолютным новшеством в законодательстве стало введение статьи, которая разрешает экстернализацию, то есть возможность передачи функций по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и оказанию соответствующих услуг одним бюро кредитных историй другому лицензированному в Молдове бюро кредитных историй.
Экстернализация функций осуществляется только с предварительного разрешения компетентного публичного органа в порядке, определенном специальным нормативным актом. Порядок выдачи предварительного разрешения определяется нормативными актами компетентного публичного органа. Ответственность за надлежащее управление рисками, связанными с экстернализированными функциями, лежит на бюро кредитных историй. При этом цепная экстернализация запрещена.
Установлены минимальные требования для бюро кредитных историй в случае экстернализации: оно должно располагать достаточными техническими средствами для обеспечения безопасности и конфиденциальности информации при обработке кредитной истории в соответствии с общепринятыми стандартами и нормами в области информационной безопасности; принимать меры, направленные на обеспечение непрерывности осуществления деятельности в случае чрезвычайных ситуаций, а также на соблюдение настоящего закона в отношениях с поставщиком и незамедлительно информировать компетентный публичный орган о любом инциденте или риске, а также о смене поставщика.
Одновременно бюро кредитных историй должно проследить за тем, чтобы экстернализация не повлекла передачу поставщику ответственности своих руководящих органов. Оно также должно предупредить снижение способности выполнять определенные уставом задачи и исполнять обязанности или ущемление иным образом законных интересов субъектов кредитных историй, а также не допустить ограничения, препятствования или невозможности осуществления функций компетентного публичного органа по лицензированию, регулированию и надзору, а также функций других уполномоченных контрольных органов.
При нарушении минимальных требований, компетентный публичный орган вправе отозвать разрешение на экстернализацию. В этом случае в течение 30 дней все кредитные истории будут возвращены.
Также предусмотрено создание Совета бюро кредитных историй, который будет обеспечивать исполнение всеми бюро кредитных историй законодательства; управлять рисками и обеспечивать снижение рисков; обеспечивать проведение внутреннего и внешнего аудита. Совет также будет контролировать выполнение бюро кредитных историй требований по раскрытию информации и размещению на своих сайтах общих сведений об учредителях, ценах и тарифах, источниках формирования кредитных историй, мерах защиты персональных данных и пр.
Кроме поправок в закон о бюро кредитных историй, внесено дополнение в Закон о Национальном банке Молдовы. Так, в части, регламентирующей надзор и регулирование деятельности финансовых учреждений, предусмотрено, что Нацбанк в ходе дистанционных проверок и/или проверок на месте обязан проверять достоверность информации, представленной коммерческими банками в бюро кредитных историй, и правильность использования кредитных отчетов, включая порядок получения согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации в бюро кредитных историй и порядок получения кредитных отчетов.
Внесены поправки в Уголовный кодекс, они касаются изменения и дополнения новыми пунктами ст. 24512 «Нарушение законодательства в деятельности бюро кредитных историй», которая впервые появилась в Уголовном кодексе три года назад.
Так, умышленное непредставление информации в объеме, установленном законом, или умышленное представление недостоверной информации в бюро кредитных историй источниками формирования кредитных историй, а также их должностными лицами, если этими действиями причинен ущерб в крупных размерах, наказываются штрафом в размере от 850 до 2350 у.е. с лишением или без лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 5 лет. Если это преступление совершило юрлицо, то штраф составит от 2000 до 4000 у.е. с лишением права заниматься определенной деятельностью.
Более жесткое наказание предусмотрено, если нарушения наносят ущерб в особо крупных размерах: штраф в размере от 1350 до 3350 у.е. или лишение свободы на срок до 3 лет для физлиц, а для юрлиц - штраф составит 4000-7000 у.е., в обоих случаях с лишением права заниматься определенной деятельностью.
Instituții:
Publicaţia periodică "Monitorul Fiscal FISC.MD"
„Acest articol aparține exclusiv P.P. „Monitorul fiscal FISC.md” și este protejat de Legea privind drepturile de autor.
Orice preluare a conținutului se face doar cu indicarea SURSEI și cu LINK ACTIV către pagina articolului”.
Autentificare
Autentificarea se poate efectua cu ajutorul adresei de E-mail sau a Login-ului
E-mail/Login *
Parola *
Contul de utilizator a fost creat cu succes. Pentru confirmarea înregistrării accesați linkul de confirmare expediat la e-mailul indicat în formularul de înregistrare, care este valabil până la 30 zile calendaristice
Adresează-ne o întrebare
Dorești să obții un răspuns rapid si complex sau să ne sugerezi tematica unui articol necesar procesului tău de lucru? Loghează-te, expediază întrebarea sau sugestia și primești răspunsul experților în cel mai scurt timp la adresa de e-mail sau în profilul tău de pe pagină.
E-mail *
Mesaj *
0/500
Comanda serviciului prin telefon
Introduceți corect datele solicitate și în scurt timp veți fi contactat de un operator
Prenumele *
Numele *
E-mail *
Telefon *
Feedback
Pentru monitorizarea statutului de prelucrare a Feedbackului expediat, recomandăm inițial să parcurgeți procesul de autentificare pe portal. Astfel, mesajul de răspuns din partea PP „Monitorul Fiscal FISC.md” la feedback se va salva și afișa în Profilul Dvs. În cazul expedierii feedback-ului fără a fi autentificat pe portal, mesajul va fi remis la adresa de e-mail.
E-mail *
Mesaj *
0/500
Stimate utilizator
Pentru îmbunătățiri ulterioare vă îndemnăm să oferiți un feedback cu privire la calitatea și disponibilitatea serviciilor furnizate prin intermediul site-ului web și al interfeței de utilizator comune.
3134 vizualizări
Data publicării:
11 August /2017 09:15
Catalogul tematic
Noutăți
Etichete:
кредитные истории | Бюро кредитных историй | деятельность | штрафные санкции | договор залога | ипотека
0 comentarii
Doar utilizatorii înregistraţi şi autorizați au dreptul de a posta comentarii.