Министерство финансов и Национальный банк Молдовы подготовили проект поправок к Закону об оздоровлении банков и банковской резолюции, который должен привести национальное законодательство в соответствие с обновленной Директивой ЕС 2014/59/EU (BRRD). Законопроект расширяет круг финансовых организаций, подпадающих под режим урегулирования, вводит новые механизмы управления банковскими кризисами, закрепляет требования MREL (минимальное требование к собственным средствам и приемлемым обязательствам, которое должны выполнять банки и некоторые инвестиционные компании) и т.д.

Согласно проекту, действие закона, кроме банков, также будет распространяться на инвестиционные компании, финансовые холдинги, смешанные финансовые холдинги, финансовые учреждения, входящие в банковские группы, а также филиалы кредитных организаций и инвестиционные компании из третьих государств, работающих в Молдове.

Проект перестраивает систему урегулирования и приводит ее в соответствие со европейской моделью. В законодательство вводятся новые понятия: «организация, подлежащая урегулированию», «группа, подлежащая урегулированию» и «коллегия по урегулированию», а также механизмы подготовки планов восстановления и урегулирования на уровне банковских групп.

Также законопроект устанавливает новую систему подготовки к возможным кризисам. Кредитные учреждения и банковские группы будут обязаны разрабатывать и регулярно обновлять планы восстановления, содержащие сценарии действий в случае ухудшения финансового положения. Нацбанк получит полномочия выявлять и устранять препятствия для урегулирования, координировать меры раннего вмешательства, назначать временных администраторов и взаимодействовать с европейскими органами банковского надзора. Для системно значимых банков вводятся индивидуальные планы восстановления и урегулирования, а для банковских групп - консолидированные планы, которые будут согласовываться с надзорными органами других государств и Европейским банковским управлением. Также устанавливаются процедуры устранения препятствий для эффективного урегулирования банковских групп, обмена информацией между регуляторами и координации действий при трансграничных кризисах.

При этом в проекте уточняется распределение полномочий между национальными регуляторами. Если в настоящее время единственным органом урегулирования является НБМ, то после принятия закона аналогичные функции получит и Национальная комиссия по финансовому рынку: Нацбанк сохранит полномочия в отношении банков и банковских групп, а НКФР станет органом урегулирования для инвестиционных компаний, их филиалов и групп, материнскими структурами которых являются инвестиционные компании.

Система финансирования процедур урегулирования будет обновлена. Целевой объем средств Фонда банковского урегулирования предлагается установить на уровне 1% покрываемых депозитов всех лицензированных банков страны. Этот норматив начнет действовать с 1 января четвертого года после подписания договора о вступлении Молдовы в ЕС, но не ранее 1 января 2034 года. Его введение синхронизировано с реформой системы гарантирования вкладов, предусматривающей постепенное увеличение гарантированной суммы до эквивалента 100 тыс. евро, согласно установленному в ЕС уровню.

В проекте детализируется механизм использования средств Фонда гарантирования депозитов при урегулировании проблемных банков. В частности, определяются условия, при которых фонд сможет участвовать в финансировании передачи депозитов и других обязательств, устанавливаются ограничения на объем его участия и закрепляется принцип, согласно которому общий размер взноса фонда не может превышать сумму, которую он понес бы при обычной процедуре банкротства банка («тест наименьших затрат»). Для банков с активами от 30 млрд до 80 млрд евро участие фонда ограничивается 2,5% совокупных обязательств и собственного капитала, а в отдельных случаях вкладчики сохранят право на гарантированное возмещение без предъявления дополнительных требований к фонду. Решение о размере участия фонда будет принимать НБМ.

Для инвестиционных компаний вводится отдельный раздел закона, учитывающий специфику их деятельности. Аналогичная модель уже применяется в ряде государств-членов ЕС, в том числе в Румынии.

Законопроект расширяет перечень субъектов, к которым могут применяться санкции, распространяя их не только на кредитные учреждения, но и на финансовые холдинги, другие организации группы, а также членов органов управления и высший менеджмент. Новыми основаниями для применения мер воздействия станут, в частности, несоблюдение требований MREL, нарушение правил внутригрупповой финансовой поддержки и обязанностей по подготовке планов восстановления. Максимальный размер отдельных штрафов может увеличиться с 1 млн леев до эквивалента 5 млн евро по официальному курсу НБМ на дату вступления закона в силу. Кроме того, НБМ будет обязан информировать Европейское банковское управление обо всех примененных санкциях и результатах их обжалования, а также участвовать в общеевропейской системе обмена информацией о мерах надзорного воздействия.

Законопроект предстоит утвердить в парламенте. Он вступит в силу через 12 месяцев после опубликования, однако для большей части положений будет действовать переходный период, а полное выполнение требований MREL Молдова должна обеспечить к 31 декабря 2035 года.