14
03 2018
274

Expert-Grup: А ты знаешь, кому доверяешь свои деньги?

В случае рейдерских атак и банковских краж Национальный банк Молдовы (НБМ) не сумел в достаточной мере действовать для того, чтобы предупредить ухудшение ситуации. Вмешательство политического фактора и судебной системы, вкупе с проявлением коррупции, подорвали власть регулятора и в какой-то мере подготовили почву для последующих краж.

Ввиду необходимости подчиниться вынесенным судебным решениям, банки не смогли помешать доступу сомнительных лиц в состав своих акционеров. Таким образом, потребовались масштабный кризис и существенные изменения в законодательство, чтобы можно было предпринять меры и воспрепятствовать доступу подобных акционеров.

Принимая во внимание системное значение коммерческих банков и их публичный характер (по большому счету, банки осуществляют деятельность за счет ресурсов, привлеченных от населения и фирм), у клиентов банков, регулятора и всего общества есть полное право знать их конечных собственников. Роль осуществления надзора над отечественными банками, в том числе в плане качества и прозрачности акционеров, отводится НБМ.

Центробанк вместе с другими госучреждениями несет ответственность за качество структуры собственников, действия и порядок участия акционеров в процессе управления, а также за уровень предоставленных кредитов и за аффилированных им лиц. В то же время, если выявляются определенные отклонения, чтобы исправить положение дел, НБМ может применить целый ряд санкций и оздоровительных мер, а конечной целью всех этих действий является защита вкладчиков и обеспечение стабильности финансовой системы. Более того, НБМ необходимо позиционировать себя в качестве барьера на пути доступа сомнительных лиц и лиц с плохой репутацией к акциям коммерческих банков. В этом смысле, регулятору надлежит внедрить и применять в отношении акционеров банков международные стандарты в области компетенций и репутации (fit-and-proper standards), а также периодически оценивать положение нынешних акционеров.

Наряду с этим и самим банкам отводится важная роль в том, что касается структуры их
собственников. Банкам надлежит убедиться, что нынешние акционеры соответствуют требованиям, а в случае выявления недостатков и нарушений сами банки должны вмешаться и устранить их. Кроме того, чтобы исключить любые подозрения насчет акционеров и укрепить доверие со стороны клиентов, банки могут предоставлять об акционерах и дополнительную информацию, как то резюме (CV), сведения о специфике их деятельности и/или порядке участия в деятельности банка. Именно перечисленные критерии способны обеспечить повышенный уровень прозрачности составу акционеров и, в конечном счете, структуре собственности банка в целом.

Не в последнюю очередь, каждый из нас может внести свой собственный вклад в повышение
прозрачности состава акционеров банка. При любой сделке с банком клиент разглашает свою идентичность, представляя документ, удостоверяющий личность. Таким образом, банку, в свою очередь, также следует раскрыть своих акционеров и сообщить, чьи интересы он представляет.

На нашей стороне находится и законодательство, которое расценивает банки как «субъекты
публичного значения», а это предполагает, что, как в отношениях с регулятором, так и в отношениях с клиентом, банки должны обеспечивать повышенный уровень прозрачности.

Документы, утвержденные Национальным банком Молдовы, четко регламентируют, к какой именно информации должен получить доступ клиент. Так, наряду со сведениями о финансово-экономической ситуации, закреплено обязательство разглашать и представлять данные о корпоративном управлении, то есть о том, кто управляет банком и в чьих интересах.

Всемирная паутина обеспечивает самую быструю возможность выяснить на официальных веб-
страницах коммерческих банков, кто является их собственником. С помощью всего двух кликов в разделе «Разглашение информации» можно просмотреть сведения об акционерах любого банка и фактических конечных бенефициарах. Также есть возможность получить сведения в филиалах каждого банка об акционерах, ведь подобная информация носит открытый характер.

Таким образом, выбирая банк в качестве бизнес-партнера либо для хранения своих сбережений, важно обратить внимание на то, кому мы доверяем деньги, и кто является настоящим собственником банка. Далее каждый вправе решить, доверяет он соответствующему банку или нет.

Банковская система. Почему важно знать владельцев банков?

0 comentarii

Doar utilizatorii înregistraţi şi autorizați au dreptul de a posta comentarii.