Небанковская кредитная организация (НКО) обязана иметь и поддерживать регулируемый в отчете капитал в соотношении со стоимостью активов на любую дату в размере не менее 5%, рассчитанный в соответствии с критериями и требованиями, установленными нормативными актами надзорного органа. Данная норма содержится в проекте закона о внесении изменений и дополнений в ряд законодательных актов, выдвинутых в качестве законодательной инициативы депутатом парламента. По утверждению автора, данный проект разработан с целью приведения действующей законодательной базы в соответствие с положениями Закона о небанковских кредитных организациях nr.1/2018 (Закон №1/2018), а также с учетом рекомендаций экспертов Международного валютного фонда и Европейского союза. В целом, инициатива направлена на снижение рисков чрезмерного роста задолженности граждан, берущих кредиты и/или финансовый лизинг в НКО. В соответствии с рядом дополнений, предложенным к Закону nr.1/2018, в частности, к ст.9 «Запреты», НКО будет запрещено применение любых платежей (включая проценты, комиссии, сборы, пени, простроченные проценты и любые другие виды), связанных с договором о предоставлении небанковского кредита или финансового лизинга потребителю (физическому лицу) на срок менее двух лет и в общем размере, который может превысить сумму, выплаченную по соответствующему договору. Другое дополнение данной статьи предусматривает, что в случае предоставления небанковского кредита физическим лицам, в которых начальная выплаченная сумма составит до 50 тыс. леев (для кредитной линии эталонной стоимостью будет считаться максимальная сумма, установленная в кредитном договоре) будет запрещено: – внесение изменений в соответствующие договорные условия, которые в результате увеличивают начальное денежное обязательство соответствующего потребителя; – заключение любых иных правовых актов с тем же должником, которые в результате увеличивают его совокупное денежное обязательство, до исполнения обязательства по погашению текущего небанковского кредита и истечения по меньшей мере 10 рабочих дней с момента данного действия. Автор также предлагает дополнить отраслевой закон нормой, в соответствии с которой надзорный орган должен установить своими нормативными актами требования, применяемые ко всем зарегистрированным в Регистре небанковским кредитным организациям, относящиеся к регулированию ответственного кредитования, в том числе, в отношении условий и порядка оценки способности клиента погасить небанковский кредит и/или финансовый лизинг, степени покрытия залогом, критериев, связанных с соотношением обслуживания долга к доходам должника. Также предлагается расширить перечень санкций за неправомерные действия НКО. Так, в случае несоблюдения предписаний надзорного органа по устранению нарушений, в том числе при нарушении законодательства о договорах потребительского кредитования, неоспоримо будет наложен штраф в размер 5% доходов от операционной деятельности организации – проценты, комиссии, пени, других платежей, связанных с предоставленными кредитами/финансовым лизингом, а также проценты по финансовым инвестициям и прочим операционным доходам, исчисленных в конце предыдущего года по отношению к органу надзора, но не менее 50 тыс. леев и не более 500 тыс. леев. Наказываться будет и нарушение положений, применимых к держателю (учредитель, акционер/участник НКО) в соответствии с положением о прозрачности структуры собственности НКО. В этом случае размер штрафных санкций держателя, включая выгодоприобретающего собственника НКО (физическое лицо, обладающее или в конечном счете контролирующее, прямо или косвенно, правом собственности или контроля над не менее 1% уставного капитала или прав голоса НКО), составит 50% от размера владения в уставном капитале организации. Отдельное дополнение предусматривает введение обязательства для НКО представлять данные о выданных клиентам средствах как минимум одному Бюро кредитных историй.